Plongeons-nous dans un sujet essentiel pour une vie sans stress financier : comment établir et gérer ton budget. Tu te demandes sûrement comment couvrir toutes tes dépenses – logement, nourriture, assurances, soins de santé, remboursements de dettes et loisirs – avec ton revenu mensuel.
Pas de panique, la clé réside dans la mise en place d’un budget structuré. Découvre ici comment t’y prendre.
Comprendre et élaborer un budget : le B à BA
Un budget, c’est simplement un plan pour chaque euro que tu gagnes. Ce n’est pas sorcier, mais c’est un outil puissant pour obtenir plus de liberté financière et réduire ton stress. Voici comment procéder pour mettre en place et gérer ton budget efficacement.
Détermine ton revenu mensuel et identifie tes dépenses
Commence par calculer ton revenu net mensuel. Cela inclut de dresser l’état de ton salaire ou autre revenu après impôts d’une part, et d’identifier toutes tes sources de dépenses fixes ou variables (épargne, assurances, etc.).
Fais un état des lieux de l’allocation que tu as à chaque type de dépense
Détermine quel pourcentage de ton budget tu alloues d’une part pour les dépenses fixes et variables et d’autre part pour les dépenses nécessaires ou qui correspondent à des envies.
Choisis une méthode de budgétisation
Il existe plusieurs méthodes pour gérer ton budget. La méthode que nous te recommandons est la règle du 50/30/20 que tu peux découvrir plus loin, qui répartit ton revenu en trois catégories : les besoins, les envies et les économies.
Surveille et ajuste ton budget
Utilise des outils en ligne pour suivre tes dépenses et fais des ajustements réguliers. Automatiser tes économies peut aussi grandement t’aider à respecter tes objectifs.
Comprends tes revenus
Commence par identifier tous les flux de revenus réguliers que tu reçois, qu’il s’agisse de ton salaire, de revenus complémentaires ou d’autres sources.
Exemple :
Imaginons que tu sois un jeune adulte nouvellement embauché avec un salaire mensuel de 2000 euros. Ton salaire constitue ton revenu principal. En plus de cela, tu pourrais avoir d’autres sources de revenus, comme des revenus d’intérêts sur un compte d’épargne, un petit revenu supplémentaire provenant d’un travail à temps partiel ou des revenus provenant de travaux freelance occasionnels.
Pour simplifier, concentrons-nous sur ton salaire mensuel de 2200 euros net après impôts. C’est ton revenu principal et il est fixe. Tu sais que chaque mois, tu recevras ce montant sur ton compte bancaire.
Liste tes dépenses
Maintenant que tu as une idée claire de tes revenus, il est temps de passer en revue tes dépenses. Commence par dresser une liste de toutes tes dépenses mensuelles. Cela inclut les dépenses essentielles comme le loyer ou le remboursement d’un prêt, les factures de services publics (électricité, eau, chauffage), les frais de transport (essence, transports en commun), les courses alimentaires, ainsi que les dépenses non essentielles comme les sorties, les loisirs, les abonnements (internet, téléphonie), etc.
Pour revenir à notre exemple, admettons que tu aies comme dépenses :
Dépenses fixes :
- 600 euros de loyer
- 100 euros d’assurances diverses
- 50 euros de prélèvement EDF
- 200 euros de remboursement d’emprunt
Dépenses variables :
- 250 euros de course
- 200 € de sorties ou plaisirs diverses
- 100 € d’essence
Établis des objectifs financiers
Tu dois te définir des objectifs à court et à long terme, comme constituer un fonds d’urgence, rembourser des dettes, épargner pour un achat important ou investir pour un projet de voyage, un projet immobilier par exemple. En établissant des objectifs financiers clairs et réalisables, tu te donnes les moyens de prendre le contrôle de ta situation financière et de travailler activement à la réalisation de tes rêves et de tes ambitions à long terme.
Crée un plan de budget
C’est la partie la plus importante car la plus concrète : il faut que tu alloues une partie de tes revenus à chaque catégorie de dépenses en fonction de tes priorités financières et de tes objectifs, en veillant évidemment à ce que les dépenses n’excèdent pas les revenus.
Si on reprend l’exemple précédent, voici une proposition de répartition :
- Dépenses fixes : 950€ (Loyer : 600€, factures diverses : 150€, remboursement d’emprunt : 200€)
- Dépenses variables : 550€ (Courses alimentaires : 250€, Sorties et loisirs : 200€, Achats non essentiels : 100€)
- Objectifs financiers :
- Te constituer un fonds d’urgence en cas de coup dur : 150€ (soit 10% de ton revenu mensuel)
- Rembourser une dette de 200€
- Épargner pour un achat important : 150€ (pour économiser en vue de ton prochain voyage)
Tu peux donc libérer ces 500€ (soit 25% de ton revenu mensuel total)
Avec ce plan de budget, tu as alloué une partie de ton revenu à tes dépenses fixes, à tes dépenses variables et à tes objectifs financiers. Cela te permet de couvrir tes besoins essentiels, de profiter de certaines dépenses discrétionnaires et de progresser vers tes objectifs financiers, comme constituer un fonds d’urgence, rembourser des dettes et épargner pour un projet. N’oublie pas de surveiller régulièrement ton budget et de l’ajuster si nécessaire en fonction de tes dépenses réelles et de tout changement dans ta situation financière.
Une méthode de budgétisation : la règle du 50/30/20
Cette méthode populaire est simple et efficace. Voici comment elle fonctionne :
Alloue 50 % de ton revenu pour les besoins : Ces dépenses sont essentielles pour vivre et travailler, comme le logement, la nourriture, les services publics, les assurances, et les paiements minimums des dettes.
Alloue 30 % de ton revenu pour les envies : Ce sont les dépenses qui rendent la vie agréable, comme les sorties au restaurant, les loisirs, les voyages et les cadeaux.
Alloue 20 % de ton revenu pour les économies et le remboursement des dettes : Utilise cette part de ton revenu pour épargner pour les imprévus et l’avenir, et pour rembourser tes dettes au-delà des paiements minimums.
Gérer efficacement les dépenses et les économies
Les besoins (50 % de ton revenu)
Les besoins incluent toutes les dépenses essentielles :
• Nourriture
• Logement
• Services publics
• Transports
• Assurances
• Paiements minimums des prêts et cartes de crédit
• Garde d'enfants ou autres frais nécessaires pour travailler
Si tes besoins dépassent 50 % de ton revenu, il faudra ajuster les dépenses dans la catégorie des envies.
Les envies (30 % de ton revenu)
Séparer les envies des besoins peut être compliqué. Les envies incluent tout ce qui n’est pas essentiel pour vivre et travailler, mais qui apporte du plaisir et du confort :
• Dîners au restaurant
• Loisirs et divertissements
• Voyages
• Cadeaux
Il est important d'avoir un peu de flexibilité dans ton budget pour éviter de te sentir frustré.
Les économies et le remboursement des dettes (20 % de ton revenu)
Cette partie est cruciale pour assurer ta sécurité financière future :
1. Fonds d'urgence : Commence par constituer un fonds d'urgence. Un montant de départ de 500 € peut couvrir les petites urgences.
2. Épargne retraite : Si ton employeur offre un plan d’épargne retraite avec une contribution équivalente, profite-en.
3. Remboursement des dettes : Concentre-toi sur le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé en premier lieu.
Épargne pour la retraite :
Après avoir éliminé les dettes toxiques, continue à épargner pour ta retraite. Vise à économiser 15 % de ton revenu brut.
En suivant ces étapes et en adoptant la règle du 50/30/20, tu pourras gérer ton argent de manière équilibrée et efficace. Cela te permettra de couvrir tes besoins essentiels, de profiter de la vie, et de préparer sereinement ton avenir financier. Si cet article t’a été utile, partage-le avec tes amis et continue de nous suivre pour plus de conseils sur la gestion financière !
Astuces pour gérer et maintenir ton budget
- Automatise tes économies : Configure des transferts automatiques pour alimenter tes comptes d’épargne.
- Surveille tes dépenses : Utilise des applications ou des feuilles de calcul pour suivre tes dépenses.
- Réévalue régulièrement : Tes priorités et ta situation financière peuvent évoluer. Révise ton budget tous les trimestres.
Suis et ajuste ton budget
Suis attentivement tes dépenses tout au long du mois et ajuste ton budget si nécessaire pour t’assurer de rester sur la bonne voie pour atteindre tes objectifs financiers.
Je te conseille de garder une trace de toutes tes dépenses et de tes revenus chaque mois. Tu peux le faire en utilisant un tableur Excel, une application de gestion budgétaire comme Bankin’. Pense à comparer régulièrement tes dépenses réelles avec ton budget prévu. Cela te permet de voir si tu respectes tes objectifs financiers et si tu dépenses plus ou moins que prévu dans certaines catégories. Si tu constates des écarts entre tes dépenses réelles et ton budget prévu, identifie les raisons de ces écarts. En fonction de tes observations, ajuste ton budget si nécessaire. Cela peut signifier réduire les dépenses dans certaines catégories, augmenter tes revenus, ou réviser tes objectifs financiers.
N’oublie pas de maintenir la flexibilité : ton budget n’est pas figé et peut être ajusté en fonction de ta situation financière et de tes objectifs.
En suivant ce processus, tu peux t’assurer que ton budget reste réaliste et adapté à ta situation financière, ce qui te permet de mieux contrôler tes dépenses, d’atteindre tes objectifs financiers et de progresser vers une stabilité financière à long terme.